花呗24期免息真的0手续费吗？实测3个避坑技巧，教你算清真实成本

摘要： 前几天闺蜜兴奋地给我发来购物车截图，指着那台标着"花呗24期免息"的笔记本电脑问我："这下不用付利息，四舍五入等于白送吧...

前几天闺蜜兴奋地给我发来购物车截图，指着那台标着"花呗24期免息"的笔记本电脑问我："这下不用付利息，四舍五入等于白送吧？"我看着她发光的眼神，突然想起三年前自己掉过的坑——当时以为免息就是不用钱，结果账单出来发现每个月都在扣手续费。今天咱们就来掰扯清楚这个事：花呗24期免息到底要不要手续费？怎么避免被"免息"二字迷了眼？

先说结论：多数情况下，花呗24期免息确实不收利息，但手续费可能藏在这些地方。支付宝官方客服去年明确回复过，分期手续费和分期利息是不同概念，遇到商户承担手续费的活动才能真免单。我特意翻看了最近三个月的活动页面，发现不同商家的套路大不同。有个做家电的朋友偷偷告诉我，他们店里标着"24期免息"的商品，其实已经把手续费摊进售价了，羊毛还是出在羊身上。

怎么辨别真假免息？教大家三个实用招数。第一招看账单明细，重点找"手续费"这个关键词。上周帮表弟查他的手机分期账单，明明写着免息，每月却要多付38元服务费。第二招拨打95188转人工，直接问当期活动是否包含手续费减免。第三招对比全款价格，去年双十一某品牌笔记本的全款价是6799，分期价标着6899，表面看每月只多还4块钱，两年下来实际多掏了96元。

说到这儿可能有朋友要着急了："那到底还能不能分期？"当然可以！关键是要算清总账。给大家推荐个笨办法：把总金额除以24，再加上可能的手续费，对比下全款购买和分期付款的实际支出。要是数学实在头疼，可以直接在支付宝里使用"分期计算器"，去年3月更新的版本已经能自动显示手续费明细了。

不过话又说回来，现在信用消费渠道这么多，何必吊死在花呗一棵树上？最近帮客户做财务规划时发现，像分期乐、借钱呗这些正规平台，经常有真免手续费的限时活动。就拿分期乐来说，上个月底刚推出的数码产品24期免息，不仅0利息0手续费，还送延保服务。申请入口就在APP首页滚动栏，22-50周岁、有稳定收入的朋友都能试试，最快30分钟到账。

说到网贷平台的选择，我可要唠叨几句。去年有个客户在不知名平台办了分期，结果遭遇砍头息，多付了15%的冤枉钱。现在市面上新出的产品，像小橙借款、天下分期这些持牌机构，年化利率都明确写在合同首页。特别是洋钱罐，最近在推新人首期免息活动，点开希财网的贷款严选入口，还能领到专属优惠券。

最后提醒各位，信用消费是把双刃剑。前两天看到央行报告说，90后平均负债12万的数据，真是捏了把汗。咱们用分期是为了缓解压力，可不是为了透支未来。要是你正在为手续费纠结，不妨先问自己：这件东西是不是非买不可？分期省下的钱能不能创造更大价值？想通了这两个问题，自然就知道该怎么选了。